Я взял интервью у многих самых богатых людей мира и могу с уверенностью сказать, что большинство из них относится к деньгам как к игре. В противном случае зачем человеку работать по 12 часов в день, если он уже заработал миллиарды? Игра — это отражение жизни. Кто-то сидит на скамейке запасных, а кто-то выходит на поле и участвует в игре.
Eсли вы прислушаетесь к моим советам и совершите семь шагов, о которых говорится в книге и которые я почерпнул из опыта самых успешных финансовых игроков мира, то вы и ваша семья выйдете из этой игры победителями. Выигрыш может оказаться очень большим!
Это ваши деньги! Это ваша жизнь! Держите их под контролем
Основная задача этой книги заключается в том, чтобы помочь вам создать пожизненный источник дохода и избавить от необходимости работать. Это и есть настоящая финансовая свобода! Эта цель может быть достигнута каждым.
шаг № 1 — принять самое важное финансовое решение в жизни. К тому времени, как вы закончите читать эту книгу, у вас будет не только работающий в автоматическом режиме план сбережений и инвестиций, но и система, позволяющая получать доход, даже не работая.
1. Давайте воспользуемся метафорой. Предположим, у вас есть один доллар и вы имеете возможность каждый год на протяжении 20 лет удваивать накопленную сумму.
Благодаря магии сложных процентов ваш доллар через два десятилетия превратится… (барабанная дробь) в 1 048 576 долларов! Просто невероятно!
Но, разумеется, в этой игре далеко не все так просто. В реальном мире следует сначала заплатить кесарю кесарево. Налоговый инспектор уже ждет свою долю. Как же скажутся налоги на описанном выше сценарии? Опять же попробуйте сначала угадать. Если вы такой счастливчик, что ваши налоги составляют всего 33 процента в год, то во что превратится ваш доллар через 20 лет?
При 33-процентном налоге через 20 лет окончательная сумма будет чуть больше 28 тысяч долларов! Да, это не ошибка: 28 тысяч! Разница составляет больше миллиона! И это мы еще не учитывали местных налогов. Конечно, эти примеры взяты не из реальной жизни, но они хорошо иллюстрируют, что может произойти, если осуществлять финансовое планирование без учета налогов.
2. Итак, Уильяму и Джиму исполняется 65 лет — возраст выхода на пенсию. Уильям опередил своего брата на старте, открыв накопительный счет уже в двадцатилетнем возрасте. На протяжении 20 лет он перечислял туда по 4 тысячи долларов в год, а когда ему исполнилось 40 лет, прекратил пополнять счет и просто позволил ему расти за счет процентов (10 процентов годовых без обложения налогами).
Уильям, который начал вкладывать деньги раньше и прекратил пополнение счета в тот момент, когда брат только начал это делать, заработал в конечном итоге 2,5 миллиона долларов. А Джеймс, продолжавший вкладывать деньги от 40 до 65 лет, — менее 400 тысяч. Огромная разница! И все только потому, что Уильям пользовался накопительным эффектом на 20 лет дольше.
Усвоив твердые правила экономии, заключающиеся в том, чтобы откладывать определенный процент со всех заработков и платить себе в первую очередь, вы можете воспользоваться мощью сложных процентов и подняться до высот, которых и представить себе не могли.
Управление деньгами: время прорыва
Если копнуть глубже и попытаться определить, что стоит за нашими стремлениями, то выяснится, что деньги тут ни при чем. На самом деле нам нужно то, что можно приобрести с помощью денег.
Потребность № 1: безопасность и комфорт
Чем выше потребность в безопасности, тем меньше мы готовы рисковать и тем эмоциональнее относимся к риску
Потребность № 2: разнообразие
вы любите только приятные сюрпризы, а неприятные называете проблемами! Тем не менее они вам тоже необходимы, чтобы сохранять жизненный тонус. Невозможно сформировать твердый характер, если ему не на что опереться.
Потребность № 3: чувство собственной значимости
Потребность № 4: любовь и привязанность
Потребность № 5: развитие
Что происходит, если вы не растете и не развиваетесь? Вы умираете.
Потребность № 6: стремление внести свой вклад
Как ни странно, но секрет жизни заключается в том, чтобы чем-то делиться с другими людьми. Жизнь не ограничивается только собственной личностью. Жизнь — это все мы
Миф «Высокие доходы связаны с повышенным риском»
Bкратце познакомлю вас с тремя испытанными стратегиями, позволяющими добиваться высоких прибылей, даже когда ваша лодка стоит на якоре в тихой заводи (подробнее мы обсудим их в части 5).
1. Структурированные долговые обязательства. Это, пожалуй, один из самых привлекательных инструментов на сегодняшнем рынке, но, к сожалению, он редко доходит до рядовой публики.
Структурированное долговое обязательство — это, в сущности, долговая расписка банка (обычно очень крупного), которую он выдает вам в обмен на полученные от вас деньги. В конце заранее обозначенного периода времени банк гарантирует либо возврат 100 процентов вашего депозита, либо выплату определенного процента прибыли, вызванной ростом рынка за вычетом дивидендов (в зависимости от того, какая сумма окажется больше). Таким образом, я получу назад все вложенные деньги, если рынок опустится ниже уровня, на котором он находился в момент инвестиции. Если же рынок поднимется, я имею возможность поучаствовать в прибылях.
Какие недостатки имеют структурированные долговые обязательства? Во-первых, степень гарантии зависит от надежности банка!
Какие еще проблемы могут возникнуть? Вы можете неправильно выбрать время для инвестирования. Предположим, вы получили долговое обязательство с пятилетним сроком действия. На протяжении первых четырех лет рынок движется вверх, и вы довольны. А на пятый год биржа обрушивается, и вы получаете только первоначально вложенную сумму, но никаких прибылей
- Индексируемые депозитные сертификаты.
Индексируемые депозитные сертификаты схожи со структурированными долговыми обязательствами, но на них распространяется гарантия Федеральной корпорации страхования депозитов (ФКСД). Как и традиционные сертификаты, они гарантируют получение небольшого процента по вкладу (купонная выплата), но, кроме того, позволяют получать прибыль от роста фондового рынка.
- Фиксированные индексируемые аннуитеты
Для хорошего аннуитета характерны следующие качества:
• Стопроцентная защита вложений, гарантированная страховой компанией. Именно поэтому мы рекомендуем выбирать страховые компании с высоким рейтингом и долгой историей, насчитывающей сто или даже более лет и на деле подтверждающей способность выполнять взятые на себя обязательства.
• Способность следовать за рынком при движении вверх и не допускать потерь при движении вниз (подобно структурированным долговым обязательствам и индексированным депозитным сертификатам).
• Наконец, и это, пожалуй, самое главное, некоторые фиксированные индексируемые аннуитеты предоставляют возможность создания источника дохода, который не иссякает до самой смерти. Вы будете пожизненно получать чеки!
ИТАК
- никто (кроме небольшой группы «единорогов») не в состоянии победить рынок! Пользуясь услугами дешевых индекс-фондов, повторяющих движения рынка, вы сможете добиться больших успехов, чем 96 процентов взаимных фондов и большинство хедж-фондов. Добро пожаловать в мир высших достижений!
- Поскольку фонды с активным менеджментом берут несоразмерно большую комиссию (в среднем свыше 3 процентов), конечный доход от ваших инвестиций может уменьшиться на 80. а то и на 90 процентов. Вы можете иметь на пенсии почти вдвое больше денег (или ускорить свой отход от дел), если добьетесь финансовой свободы.
- возможно богатство без риска. Разумеется, некоторая доля риска присутствует во всех делах, но надо понимать, что определенные финансовые продукты позволяют двигаться вверх вместе с рынком и ничего не терять в период спада!
Ложь, которую мы сами себе внушаем
На самом же деле главное, что мешает добиться существенного прогресса, — это не внешние ограничения, а наши собственные мысли и убеждения.
Каждый человек испытывает страх перед неудачей. Страх мешает нам претворять свои планы в жизнь
Прорыв
Что такое прорыв? Это тот момент, когда невозможное становится возможным, когда вы перестаете говорить и принимаетесь за дело. Вы делаете шаг вперед, чтобы по-настоящему изменить свою жизнь и сделать ее лучше.
Трансформация совершается мгновенно. Возможно, вам потребовалось 10 лет для того, чтобы достичь состояния готовности к новой жизни, когда вы только ждете повода. У каждого из нас были в жизни прорывы, и все они совершались спонтанно.
до этого вам казалось, что ничего в жизни изменить нельзя, а потом решились — и у вас все получилось. Значит, вы способны на это. И неважно, как долго вы были недовольны собой и жизнью. Все решилось в один момент, когда вы пришли к мысли о необходимости перемен и начали действовать. Это и был прорыв. А прямо сейчас вас ждет очередной.
Три шага к прорыву
Для того чтобы создать предпосылки к прорыву, необходимо совершить три шага. Существуют три силы, которые в своей совокупности способны изменить любой аспект вашей жизни.
Если вы хотите изменить свою жизнь, вам необходимо изменить свою стратегию, убеждения и состояние. Начнем со стратегии, потому что она является отправной точкой для большинства людей.
для того, чтобы найти эффективную стратегию, надо обращаться к тем, кто добился успеха и на протяжении долгого времени демонстрирует отличные результаты
Если вы приступите к делу на основе проверенного и испытанного плана и продуманной стратегии, то сможете сэкономить десятки лет и добиться успеха в течение нескольких недель. Вы избежите разочарований, которые обязательно возникнут, если пойдете путем проб и ошибок
Если кто-то знает правильную стратегию, но не добивается успеха, то причина лишь в том, что для прорыва ему не хватает второго компонента — силы убеждений.
Человек способен управлять своими убеждениями, в противном случае они начнут управлять им
Измените убеждения — и вы измените свою жизнь. Избавьтесь от ограничивающих представлений и сформируйте вдохновляющие. Вы сами увидите, как все вокруг вас станет другим
Ваше состояние
Трудно изменить убеждения, если ваше нынешнее состояние к этому не располагает. Если вы ужасно себя чувствуете, то у вас вряд ли возникнет мысль, что жизнь прекрасна.
Профессор социальной психологии Гарвардского университета Эйми Кадди в своем знаменитом выступлении на онлайн-конференции 2012 года познакомила слушателей с простым средством упрощения и улучшения жизни без использования каких бы то ни было новейших технологий, предложив им на две минуты поменять положение тела. Ее исследования показали, что одно только принятие позы, демонстрирующей силу и власть (например, стоять, широко расставив ноги и положив руки на пояс, или откинуться на спинку кресла, сложив руки за головой), на 20 процентов повышает уровень тестостерона (гормона доминирования) и одновременно на 25 процентов снижает уровень кортизола (основного гормона стресса). Влияние этих биохимических факторов моментально меняет вашу степень готовности к опасности и риску. И все это только за счет двухминутного пребывания в другой позе!
В поле вашей досягаемости может быть множество отличных стратегий, но они остаются невидимыми для вас, пока вы не измените свое внутреннее состояние и не обретете силу и решимость
Сколько стоит ваша мечта? Убедитесь, что выигрыш возможен
Kак вы собираетесь реализовать свою мечту? Этот процесс приходится проходить каждому человеку. Он состоит из трех шагов.
1-й шаг: дайте волю своим желаниям и сконцентрируйтесь на них.
2-й шаг: активные и эффективные действия. Если вас одолело поистине неуемное желание и вы полностью на нем сосредоточены, значит, готовы сделать все возможное, чтобы претворить свою мечту в жизнь
Правда, здесь надо сделать одну оговорку: ваши усилия должны быть эффективными и продуманными.
3-й шаг: провидение!
Если вы проделали первые два шага, то Бог, Вселенная или провидение — как бы вы их ни называли — начинают поддерживать вас во всех делах.
Большинство людей переоценивают свои силы, говоря о том, чего они смогут достичь в течение следующего года, но сильно недооценивают их, когда речь заходит о результатах их деятельности через 10 или 20 лет. Необходимо уяснить себе, что вы не управляете внешними обстоятельствами, а строите собственную жизнь. Даже если цель отдалена во времени и не находится в пределах прямой досягаемости, не следует недооценивать силу своих действий, помноженных на непреклонную решимость.
Жизнь — это не спринтерский забег, а марафон. Вы должны сосредоточиться на дистанции. Смотрите вперед. Приведите скорость в соответствие со своими возможностями. Не останавливайтесь. И обязательно руководствуйтесь планом.
Теперь, когда вы научились ходить, настало время научиться бегать. Цель последующих глав состоит в том, чтобы вы задумались о способах ускорения реализации своей мечты. Мыслите более масштабно. Добейтесь своего, причем как можно скорее.
Тем, кто хочет ускорить события, я предлагаю пять основных стратегий. Вы можете воспользоваться как одной из них, так и всеми сразу. Каждая сама по себе способна существенно повысить темп продвижения к финансовой безопасности, независимости или свободе, а если вы их объедините, ничто не сможет вас остановить.
1-я ступень ускорения экономьте больше и инвестируйте излишки
Первый способ ускорения реализации плана заключается в том, чтобы больше экономить и инвестировать дополнительно сэкономленные деньги.
Я, так же как и вы, не хочу, чтобы вы жили на скудный бюджет, но предлагаю вам разработать план расходов. Мне нравится идея планирования затрат, которая не только вселяет радость и уверенность, но и обеспечивает в долгосрочном плане мою финансовую свободу.
2-я ступень ускорения зарабатывайте больше и инвестируйте излишки
Для того чтобы зарабатывать больше за то же самое время, надо всего лишь поднять собственную ценность
Если вы обладаете знаниями, которые востребованы сегодняшним рынком, постоянно совершенствуете и углубляете их, то обязательно найдете себе работу или откроете собственное дело независимо от состояния экономики. А это непременно будет означать рост ваших личных доходов.
Вы можете обучиться новым знаниям и навыкам, контролировать свои убеждения, расти и развиваться, что позволит в любых экономических условиях найти ту работу, которая вам нужна и которой вы заслуживаете
3-я ступень ускорения сократите налоги, комиссионные расходы и инвестируйте сэкономленное
Принцип прост: деньги, сэкономленные на комиссионных расходах, необходимо реинвестировать для роста накоплений. Это еще один быстрый путь к финансовой свободе.
Как уменьшить налоги и сохранить свои сбережения для более быстрого достижения финансовой свободы? • При любой возможности старайтесь вкладывать деньги в активы, допускающие отсрочку налогов (IRA, 401(k), аннуитеты и т. п.). В этом случае накопление осуществляется без налогообложения.
оптимизация налогов — один из самых простых способов последовательного наращивания реальных доходов, позволяющих быстрее добиться финансовой свободы
Хороший консультант по инвестициям и налогам поможет разобраться во всех тонкостях, которые позволят обеспечить более быстрый рост вашего фонда свободы. Помните, это может сэкономить вам годы и даже десятилетия!
4-я ступень ускорения добейтесь большей доходности вложений и ускорьте продвижение к победе
Большинство считает, что чем выше доходность, тем рискованнее инвестиции. Однако самые выдающиеся инвесторы хорошо знают, что это не так. асимметричное соотношение риска и выгоды — это первый путь к высоким доходам
Если вы целенаправленно и заинтересованно будете искать способы больше экономить, больше зарабатывать, сокращать налоги и добиваться более высокой отдачи при одновременном снижении риска, то сами удивитесь обилию возможностей
5-я ступень ускорения измените свой образ жизни к лучшему
Одно дело — оптимизировать налоги в инвестировании и совсем другое — в личной жизни. Обычно вы стараетесь сэкономить 5–10 процентов то на одном, то на другом. А что, если экономить по 10–15 процентов буквально на всем за счет переезда в город, где и жизнь не так дорога, и налоги пониже? Задумайтесь сами.
Это, подобно ракетному топливу, резко ускорит темп вашего продвижения к финансовой свободе.
Ваш инвестиционный портфель: распределение активов
Думаю, вы уже поняли, что распределение активов — это скорее искусство, чем наука. Понятие безопасности весьма субъективно. Кто-то видит опасность буквально во всем, а кто-то допускает небольшую долю риска и при этом чувствует себя вполне спокойно. Поэтому к каждой инвестиции надо подходить с индивидуальных позиций. Распределение активов приносит реальную пользу лишь в том случае, если вы правильно определите, какая их часть должна храниться в безопасности, а какой можно рискнуть для ускорения роста.
Повторяю еще раз: каким бы привлекательным ни был актив, обязательно настанет день расплаты. Поэтому либо диверсификация, либо смерть. Но если диверсификация проведена должным образом, вы победите!
Рэй Далио совершенно недвусмысленно и откровенно сказал мне: «В какой бы актив вы ни вложили деньги, в течение вашей жизни практически обязательно наступит момент, когда он потеряет в стоимости от 50 до 70 процентов
Для начала надо разложить все деньги по двум корзинам, имеющим разные уровни риска и доходности.
Первая корзина придает вам уверенность, что является одной из базовых человеческих потребностей. Поэтому я называю ее корзиной безопасности и душевного спокойствия. В ней вы будете хранить ту часть своих сбережений, которую нельзя потерять ни в коем случае
Чтобы ближе познакомиться с видами инвестиций, считающихся относительно безопасными, мы рассмотрим восемь основных типов активов, которые могут входить в эту корзину
Kорзинa безопасности
- Наличные деньги и их эквиваленты.
- Облигации
С облигациями иногда возникает путаница. Они повышаются в цене, когда процент их доходности снижается, и, наоборот, дешевеют, когда доходность растет. облигации надежны лишь настолько, насколько надежен тот, кто выпустил их в обращение - Депозитные сертификаты.
- Ваш дом
- Пенсия
- Аннуитеты
порой они приносят такие же доходы, как активы из корзины риска и роста, но при этом обеспечивают полную надежность и безопасность. Это гарантированный пожизненный доход, который никогда не утратит своей ценности! - В корзине с безопасными активами должен в неприкосновенности храниться хотя бы один полис страхования жизни
- Структурированные долговые обязательства
Так, например, на момент написания этой книги банк «J.P. Morgan» реализует семилетние структурированные долговые обязательства со стопроцентной защитой. Это значит, что вы ни при каких обстоятельствах не потеряете вложенные деньги и дополнительно можете получить прибыль, составляющую 90 процентов роста индекса S&P 500. Неудивительно, что этим инвестиционным инструментом охотно пользуются самые богатые люди.
какой процент своих средств вы положите в корзину с безопасными активами? Одну треть? Половину? Две трети? Если эта часть окажется недостаточной, может наступить финансовая катастрофа. Если же она, наоборот, окажется избыточной, это может существенно замедлить процесс роста. Как найти нужный баланс? Вот над этим вам и предстоит поработать.
Игра на победу: корзина риска и роста
C ее помощью вы можете добиться значительно более высоких прибылей. Правда, ключевое слово в этой фразе — можете. С таким же успехом вы можете и расстаться
Я предлагаю на выбор семь основных категорий активов.
- Акции.
Говоря об акциях, я имею в виду не только приобретение доли собственности в конкретных компаниях, но и механизмы такого приобретения, в частности взаимные инвестиционные фонды, индекс-фонды и биржевые инвестиционные фонды - Высокодоходные облигации.
У них очень низкий рейтинг надежности, а высокие купонные выплаты по ним объясняются как раз большой степенью риска - Недвижимость.
Можно также купить паи трастового инвестиционного фонда недвижимости (REIT), которые торгуются на бирже наравне с акциями, или вступить в индекс-фонд, специализирующийся на REIT. - Сырьевые активы. В эту категорию входят золото, серебро, нефть, кофе, хлопок и т. п
- Валюта
- Предметы коллекционирования.
Эта категория активов требует специальных знаний и наличия большого количества свободного времени, которое придется проводить на аукционах. - Структурированные долговые обязательства. Почему они присутствуют сразу в обеих корзинах? Потому, что существуют разные типы этих ценных бумаг. Одни из них гарантируют стопроцентную защиту вложенных средств, и их стоит поместить в корзину с безопасными активами (если вы имеете дело с солидным банком-эмитентом). Другие предлагают более высокую доходность, но лишь частичную защиту основного капитала на случай падения индексов. Допустим, у вас есть структурированное долговое обязательство с 25-процентной защитой. Если фондовый рынок опустится менее чем на 25 процентов, вы ничего не потеряете. Если же он рухнет на 35 процентов, ваши убытки составят 10 процентов. Однако за то, что вы рискуете, вам больше платят в случае роста рынка — иногда до 150 процентов от текущего состояния индекса. Другими словами, если рынок вырастет на 10 процентов, вы получите доход в размере 15 процентов. Таким образом, здесь присутствует потенциал большего выигрыша, но повышенный риск. Помните, что структурированные долговые обязательства надо приобретать через независимого финансового консультанта, который избавит вас от лишних накладных расходов и тем самым обеспечит большую доходность.
Определите соотношение
недостаточно просто составить портфель из акций и облигаций. Необходимо выбирать различные типы акций и облигаций, причем с разных рынков и из разных частей света!
Самая полезная мысль, которую вы можете вынести из этой главы, заключается в том, что вложение всех денег в корзину риска и роста равносильно поцелую смерти. По оценкам многих экспертов, на протяжении каждого десятилетия 95 процентов всех инвесторов несут те или иные потери.
диверсифицировать степень риска, диверсифицировать категории активов, диверсифицировать рынки и диверсифицировать время
Важно не только создавать богатство, но и делать это так, чтобы не нарушать свой душевный покой. Итак, какой будет ваша пропорция? Запишите эти числа и руководствуйтесь ими! Сроднитесь с ними. Живите ими. Ведь эти проценты — ключ не только к вашему финансовому будущему, но и к душевному покою.
Установив для себя соотношение активов, строго соблюдайте его, пока не достигнете очередного жизненного этапа или пока не произойдет какого-то серьезного изменения обстоятельств. На основе этих цифр вы будете поддерживать баланс в своем портфеле.
Когда вы стоите перед выбором, то самым лучшим вариантом будет правильное действие, за ним по степени значимости следует неправильное, а самое худшее, что вы можете предпринять, — это бездействие.
Корзина, наполненная мечтами
Что такое корзина мечты? Это часть средств, направленная на то, чтобы вы и ваши близкие могли радоваться жизни в процессе накопления богатства. Она предназначена не для будущего, а для сегодняшнего дня!
Ваши мечты совсем необязательно должны давать финансовую отдачу. Их цель — улучшение качества жизни. А разве не для этого вы в конечном счете наполняете первые две корзины?
И помните, что сокровища из корзины мечты предназначены не только лично для вас. Самую большую радость они доставляют, когда вы делитесь ими с другими. Если хотите повысить свою значимость, найдите возможность служить как можно большему количеству людей
Главное — правильно выбрать момент
Итак, вы освоили два проверенных временем способа снижения риска и повышения доходов за счет распределения активов. Остался еще один заключительный трюк, который поможет сократить потери и налоги.
Bы можете извлечь для себя пользу из концепции рыночного тайминга, используя несколько простых, но действенных принципов, с которыми я вас познакомлю.
Если вы считаете, что можете уловить нужный момент на рынке, то это заблуждение.
Помните, что ваша цель состоит в том, чтобы удалить эмоции (будь то жадность или страх) из инвестиционного процесса, потому что часто они губительны для успеха
Грэм, преподававший в середине XX века в школе бизнеса при Колумбийском университете, разработал стратегию под скучным названием «усреднение долларовой стоимости».
для этого требуется всего лишь периодически вкладывать равные суммы денег во все активы по заранее разработанному графику — ежемесячно или раз в квартал.
Если вы инвестируете в соответствии с установленным графиком, вкладывая каждый месяц или каждую неделю одно и то же количество денег в различные активы, колебания рынка увеличивают вашу прибыль, а не уменьшают ее
Помните, волатильность может быть вашим союзником при использовании усреднения долларовой стоимости, но одновременно она дает возможность применять другой способ, не дающий вам сбиться с курса, — ребалансировку портфеля.
Предположим, вы решили помещать 60 процентов средств в корзину риска и роста и 40 процентов — в корзину с безопасными активами. Спустя шесть месяцев, просматривая свои счета, вы обнаруживаете, что корзина риска и роста существенно выросла и стоимость активов в ней составляет уже не 60 процентов, а семьдесят пять. Значит, в корзине с надежными вложениями осталось 25 процентов вместо сорока. Необходимо восстановить баланс
Эмоции и психология побуждают людей до последнего держать выигрышные активы, а это порой заканчивается потерей всех прибылей, которыми вы еще недавно так гордились. Необходима большая дисциплина, чтобы заставить себя продать все еще растущий актив и вложить деньги в другой, который растет медленнее и дает меньше прибыли, но именно такая сила воли свойственна настоящему инвестору.
этот процесс может оказаться мучительным, если, к примеру, надо продавать REIT, неудержимо растущие в цене, или иностранные акции, бьющие рекорды доходности. Кому же охота соскакивать с ракеты, стремящейся в небеса? Всем ведь хочется заработать побольше! Однако это необходимо сделать, если вы хотите снизить степень риска и обезопасить свои доходы.
Как часто надо восстанавливать баланс? Большинство инвесторов проводят эту процедуру один-два раза в год. Мэри Каллахан Эрдоус из «J.P. Morgan» считает ребалансировку настолько действенным инструментом, что проводит ее постоянно
Является ли усреднение долларовой стоимости лучшим подходом, если у вас вдруг появилась крупная сумма для инвестирования?
Несколько последних исследований, в том числе и проведенное фондом «Vanguard» в 2012 году, показывают, что если взять любой десятилетний промежуток за последние 80 лет на фондовых рынках США, Великобритании и Австралии, то единовременные крупные инвестиции превосходят по результатам тактику усреднения долларовой стоимости в двух случаях из трех.
Исследования показывают, что в долгосрочной перспективе при должной диверсификации выгоднее вложить всю сумму сразу. Но насколько выгоднее? Оказывается, в среднем не более чем на 2,3 процента. И не забывайте статистику с 2000 по 2010 год, которой поделился с нами Берт Мэлкил. Если бы вы вложили 1 доллар в индекс S&P 500 31 декабря 1999 года, то спустя 10 лет он стоил бы всего 90 центов. А если бы вы придерживались в этот период тактики усреднения долларовой стоимости, то смогли бы еще и заработать
Непобедимая и непотопляемая стратегия на все времена
Если бы у вас был портфель, с содержимым которого вы сейчас познакомитесь, то вы имели бы:
1) крайне высокую доходность — почти 10 процентов годовых (точнее говоря, 9,88 процента чистыми) на протяжении последних 40 лет (с 1974 по 2013 год);
2) необыкновенную надежность — вы оказывались бы в выигрыше в 85 процентах всех случаев за последние 40 лет и только шесть раз в минусе, причем средние потерн составили бы всего 1,47 процента (двумя из этих потерь можно пренебречь, так как это всего лишь 0,03 процента или даже меньше, и, таким образом, за 40 лет вы лишь четырежды понесли бы какие-то убытки);
3) крайне низкую волатильность — самый большой убыток за эти 40 лет составил бы всего -3,93 процента.
Рэй годами совершенствовал свой портфель, до тех пор пока не пришел к совершенно новому пониманию распределения активов, которое дает возможность получать высокие прибыли при сокращении риска до минимума.
Итак, Рэй, какой процент вы отводите на долю акций, какой на золото и так далее? Рэй взял лист бумаги и начал писать. Для начала он вложил 30 процентов в акции (например, входящие в S&P 500 или другие индексы, обеспечивающие диверсификацию). Мне сразу показалось, что это слишком мало, но он напомнил, что акции в три раза рискованнее облигаций. Я решил не перечить мастеру. — Далее, вам нужны государственные облигации. Пятнадцать процентов из них должны быть среднесрочными (казначейские долговые обязательства со сроком погашения от 7 до 10 лет), а 40 процентов — долгосрочными (от 20 до 25 лет). — Зачем такой большой процент? — спросил я. — Чтобы компенсировать волатильность акций.
В довершение всего Рэй поместил в портфель 7,5 процента золота и 7,5 процента других сырьевых активов. — Эта часть активов нужна на случай ускорения инфляции, при которой золото и сырье растут в цене. В то же время быстрый рост инфляции может отрицательно сказаться как на акциях, так и на облигациях. Наконец, этот портфель нуждается в ребалансировке. Это значит, что, когда один из сегментов демонстрирует высокую доходность, необходимо продать из него часть активов и переместить вырученные средства в другие сегменты, чтобы восстановить первоначальное соотношение. Ре-балансировку надо проводить не реже одного раза в год.
Свобода: план пожизненного дохода
Доктор Джеффри Браун, являвшийся консультантом Казначейства США и Всемирного банка, кое-что смыслит в вопросах создания источников пожизненного дохода.
К какому же выводу он пришел? Аннуитеты являются одним из важнейших инвестиционных инструментов
Мы уже знаем, как решить эту проблему, — ответил Джефф. — Надо только убедить людей изменить свое мнение по поводу финансирования жизни на пенсии. Существуют продукты, которые мы называем аннуитетами. Вы приходите в страховую компанию и говорите: «Я хочу снять деньги с накопительного счета и передать их вам. Вы будете управлять этим вкладом, получать с него доход и ежемесячно платить мне до самой смерти»
Вы видите преимущества? Если взять другие «надежные» типы инвестиций, то клиент, конечно, растратит свои сбережения еще до смерти. В случае же с аннуитетом, который по сути представляет собой страховой договор финансовой ренты, он имеет пожизненную защиту. Критики могут сказать: «Да, но в случае преждевременной смерти все деньги теряются! Они достаются страховой компании». Когда я поделился этими сомнениями с Дэвидом Баббелом, тот ответил кратко и без обиняков: «А мертвому не все равно?! Вот если вы живете слишком долго, а деньги закончились — это и вправду беда». Если же вас действительно так волнует преждевременная смерть, можете договориться со страховой компанией, что они вернут какую-то часть оставшихся денег вашим наследникам. Разумеется, это уменьшит сумму ваших ежемесячных выплат, поэтому здесь необходим определенный компромисс. Или, как рекомендует Дэвид, можно заключить недорогой договор страхования жизни. В этом случае вы окажетесь в выигрыше, если проживете долго, поскольку ваш доход застрахован аннуитетом, а если, Боже упаси, умрете преждевременно, то в выигрыше окажутся ваши наследники благодаря договору страхования жизни.
Сегодня финансовая отрасль создала целый набор различных вариантов аннуитетов. Многие из них дают возможность получать повышенные ежемесячные выплаты, когда рынок находится на подъеме, и ничего не терять, когда он обрушивается
Немедленные аннуитеты — выплаты начинаются сразу
Отсроченные аннуитеты — выплаты начинаются через несколько лет
Это означает, что вы отдаете деньги страховой компании (либо все сразу, либо по частям в течение нескольких лет), а она реинвестирует их в различные активы с отсрочкой налогообложения. Затем вы по своему желанию указываете время, начиная с которого вам будут выплачивать пожизненные платежи.
существует три основных типа отсроченных аннуитетов. Запомнив их, а также описанные выше немедленные аннуитеты, вы сможете разобраться в том, что вам предлагают, и воспользоваться всеми преимуществами этих надежных инструментов инвестирования. Итак, перед вами три типа отсроченных аннуитетов:
1. Фиксированные аннуитеты. Вы каждый год получаете одну и ту же гарантированную сумму (независимо от состояния рынка). Это очень напоминает депозитные сертификаты и облигации, но проценты выплат существенно отличаются.
2. Индексируемые аннуитеты. Размеры выплат привязаны к состоянию фондового рынка. Вы получаете определенный дополнительный процент при движении рынка вверх (не полностью, а только часть), но зато ничего не теряете при спаде.
3. Гибридные аннуитеты. Они объединяют в себе некоторые характеристики как фиксированных, так и индексируемых аннуитетов. Это дает возможность пользоваться преимуществами обоих типов аннуитетов.
В 2012 году в «Wall Street Journal» была опубликована статья под названием «Как создать себе пенсию (с небольшими уловками)». Ее автор Энн Тергесен подчеркивает преимущества ситуации, когда мужчина в возрасте 65 лет вкладывает 100 тысяч долларов в отсроченный фиксированный пожизненный аннуитет. У него есть сбережения и инвестиции, которых, по его мнению, хватит до 85 лет. Но, если он будет продолжать жить и после 85 лет, вступают в действие страховые платежи, причем достаточно весомые по сравнению с вложенной суммой. «В настоящее время, если человек в возрасте 65 лет заплатит 100 тысяч долларов за немедленный фиксированный иммунитет, он будет до конца жизни получать примерно по 7600 долларов в год. Но если он заключит договор страхования на случай долгожительства с началом выплат по достижении 85-летнего возраста, то платежи, как утверждает „New York Life“, составят 63 990 долларов в год».
Приобретая фиксированный индексируемый аннуитет, вы сохраняете полный контроль над депозитом. Вы всегда будете иметь неограниченный доступ к своим деньгам.
• Аннуитеты обладают потенциально более высокой доходностью, чем другие надежные финансовые инструменты типа депозитных сертификатов и облигаций.
• Они обеспечивают стопроцентную защиту вашего основного капитала. Вы ни при каких условиях не потеряете свои деньги.
• Прирост капитала не облагается налогами, что существенно ускоряет формирование и расширение вашего фонда свободы.
• Ваши деньги застрахованы, что при условии оптимальной структуризации создает постоянный и гарантированный пожизненный источник дохода.
Я с гордостью могу сообщить, что благодаря усилиям «Advisors Excel» нам удалось убедить некоторые из ведущих страховых компаний мира выпустить новые революционные продукты, которые могут приобрести люди любого возраста и достатка. Новые фиксированные индексируемые аннуитеты обладают следующими преимуществами: • Гарантия сохранности основного капитала: сколько бы денег ни было вложено, вы ничего не потеряете. • Участие в доходах рынка без риска потерь. Вы получаете 100 процентов от доходности индексов фондового рынка. Да, именно так: 100 процентов, без ограничения потолка дохода. При этом вы ничем не рискуете в случае обвала биржи. Страховая компания берет себе лишь 1,25–1,75 процента вашей прибыли. Если рынок поднимется на 10 процентов, а страховая компания удерживает 1,5 процента, то на ваш счет поступает 8,5 процента. Если же рынок переживает спад, страховая компания ничего себе не берет, но вы тоже ничего не теряете! Страховая компания получает свою долю только при наличии прибыли.
Я поинтересовался у Джеффри Брауна, насколько надежны аннуитеты и оправданны ли опасения людей относительно того, что страховая компания может обанкротиться. По данным Федеральной корпорации страхования депозитов, в одном только 2009 году обанкротилось 140 банков, но ни одной крупной страховой компании.
Лучшее финансовое решение — Это фиксированный индексируемый аннуитет.
объединяет в себе и фиксированную доходность, и привязку к росту биржевого индекса, и гарантированный пожизненный доход
в названии «фиксированный индексируемый аннуитет» присутствует слово «фиксированный», а это означает, что лежащий в его основе депозит никогда не снизится. Что бы ни случилось, вы не потеряете свои деньги.
Недавно на рынке появились продукты, дающие возможность получать 100 процентов от рыночного роста и ничего не терять в неудачные годы! Потолок в них отсутствует. В чем же здесь уловка? Вместо установки лимитов страховая компания оговаривает присвоение себе небольшой части вашей прибыли. (в большинстве случаев 1,5 процента). Таким образом, если индекс вырос на 8 процентов, вы получите 6,5 процента, а страховая компания — оставшиеся 1,5 процента.
Если индекс снижается в цене, пусть даже на 20, 30 или 50 процентов, вы не теряете ни копейки.
Одно из главных преимуществ фиксированных индексируемых аннуитетов заключается в том, что каждый год наши прибыли фиксируются и становятся новой отправной точкой для прироста. Например, если вложенные 100 тысяч долларов выросли в каком-то году на 6,5 процента, то фиксируется сумма в размере 106 500 долларов.
Фиксированные индексируемые аннуитеты похожи на эскалатор, который движется только вверх, позволяя не просто сохранять деньги, но и накапливать их.
Секреты сверхбогатых людей теперь доступны и вам!
В начале 2014 года «Книга рекордов Гиннесса» объявила об установлении нового мирового рекорда.
«Миллиардер, пожелавший остаться неизвестным, заключил договор страхования жизни на 201 миллион долларов».
при правильной структуризации договоров страхования вы имеете право не платить налоги и при снятии своих денег с депозита. И хотя формально этот полис страхует вас на случай смерти, на самом деле он дает вам определенные преимущества при жизни!
Главное преимущество заключается в том, что деньги инвестируются в обертке договора страхования. Прирост, а также страховые выплаты после смерти защищены от подоходного налога. Более того, держатель полиса может в зависимости от условий договора и сам при жизни снимать деньги или брать их в долг у страховой компании без налогообложения…
За счет удаления налогов из уравнения можно существенно сократить время, необходимое для накопления критической массы и достижения финансовой независимости.
Вкладывайте деньги, как 0,001 процента инвесторов: сценарии миллиардеров
В этом разделе мы ознакомимся с составом инвестиционных портфелей величайших инвесторов всех времен.
Несмотря на то что каждый из этих легендарных инвесторов придерживается разных подходов, я обнаружил, что все они исповедуют, по крайней мере, четыре общих принципа.
- Не допускать потерь.
- Рисковать малым ради больших прибылей.
- Уметь прогнозировать и диверсифицировать.
- Не останавливаться на достигнутом.
Дэвид Свенсен: любимая работа стоимостью 23,9 миллиарда долларов
Начнем с человека, с именем которого вы уже не раз встречались в этой книге. Это Дэвид Свенсен — управляющий инвестиционным фондом Йельского университета, составляющего 23,9 миллиарда долларов. Он настоящий мастер диверсификации. Свенсен использует всего шесть типов активов, и только через индекс-фонды.
Свою так называемую йельскую модель инвестирования, которая является одной из версий современной портфельной теории, он разработал совместно с коллегой и бывшим учеником Дином Такахаси. Идея заключается в том, что портфель делится на 5–6 приблизительно равных частей, и в каждую из них инвестируются разные категории активов. Йельская модель представляет собой долгосрочную стратегию, в основе которой лежит широкая диверсификация. При этом основной упор делается на акции, а не на облигации или сырьевые активы, дающие более низкий доход
Он не стремится к приобретению ликвидных активов, объясняя это тем, что они не столь доходны и потраченные на них деньги можно было бы вложить более эффективно
Джон Богл: в авангарде инвестиций
Принципы Джека Богла по формированию портфеля
1. Распределение активов в соответствии с вашими целями и отношением к риску.
2. Диверсификация за счет участия в дешевых индекс-фондах.
3. Доля облигаций в портфеле в процентном отношении должна примерно соответствовать вашему возрасту.
Во-первых, я посоветовал бы им обратить внимание на то, в какие активы они вкладывают деньги. Необходимо выбрать модель распределения активов в соответствии со своими целями и отношением к риску. Во-вторых, нужна диверсификация. Лучшую и самую надежную диверсификацию предлагают дешевые индекс фонды. Об этом нельзя забывать. И, в-третьих, откажитесь от спекуляций. Это самое главное. Ничего не делайте — просто ждите и сохраняйте спокойствие! Что бы ни происходило! Проще всего отказаться от различных соблазнов и искушений, если в облигации вложено немного больше денег, чем вам представляется целесообразным
Все эти крики и вопли по поводу того, что надо срочно покупать, а что — продавать, только отвлекают от нормального инвестирования
Уоррен Баффет: пророк из Омахи
«Все очень просто. Надо идти по пути индексов. Вкладывайте деньги в крупный американский бизнес и не платите комиссионные менеджерам взаимных фондов. Тогда вы в конечном счете окажетесь в выигрыше».
Ниже я привожу инструкцию, которую он оставил своей жене и доверенным попечителям своего состояния на случай смерти: «Вложите 10 процентов в краткосрочные государственные облигации, а 90 процентов в самые дешевые индекс-фонды S&P 500 (я предлагаю „Vanguard“). Думаю, что в долгосрочной перспективе результаты окажутся лучше, чем у большинства инвесторов, будь то пенсионные фонды, финансовые компании или индивидуальные вкладчики, которые прибегают к помощи высокооплачиваемых менеджеров».
Пол Тюдор Джонс: современный Робин Гуд
защита в 10 раз важнее нападения. Богатство настолько эфемерно, что надо постоянно заботиться о его сохранении
Все внимание надо сфокусировать на том, где ты можешь потерять деньги, а вот как раз туда люди и не любят смотреть
Поэтому я разработал процесс, в котором основное место занимает контроль рисков, осуществляемый каждый день. Я хочу быть уверен, что у меня нет потерь
Во-первых, вы всегда должны придерживаться доминирующего тренда. Никогда не инвестируйте вопреки господствующей тенденции.
ТР: Поразительно. Но тогда у меня следующий вопрос: как ты определяешь тренд?
ПТД: У меня для всего есть один критерий: средний показатель движения цен на момент закрытия торгов за 200 дней. Мне слишком часто приходилось видеть, как цена на какие-то акции или сырье опускается до нуля. Главное, о чем должен думать инвестор: «Как уберечься от потери?» Если будешь использовать правило 200 дней, то сможешь обезопасить себя. Это игра в защите, которая спасает от неприятностей
А в чем заключается вторая мысль, которую ты сообщаешь студентам?
ПТД: Правило «пять к одному».
ТР: Асимметричное соотношение риска и выгоды?
ПТД: Точно. Это правило означает, что я рискую одним долларом, чтобы заработать пять. Это дает возможность принимать верные решения лишь в 20 процентах случаев
Если бы существовал какой-то простой путь, некая универсальная формула, мы все были бы миллиардерами. С уверенностью могу сказать, что один из принципов заключается в том, чтобы держаться подальше от всего, что не вписывается в правило 200 дней. Второй принцип — это соблюдение правила «пять к одному» и дисциплина.
Мэри Каллахан Эрдоус: женщина на триллион
Инвестируйте на долгосрочной основе и изымайте деньги лишь в том случае, когда возникает острая необходимость. Состав портфеля может быть разным для разных людей.
Кайл Бэсс: мастер риска. Учредитель «Hayman Capital Management»
Это только подтверждает вашу идею «хвостов риска». Расскажите что это такое, поскольку данное понятие известно лишь немногим инвесторам. КБ: Если вы заметили, то на Японию я трачу только 3–4 базисных пункта в год. Это не более 0,4 процента. Если я правильно оцениваю бинарную природу потенциального дохода в этой ситуации, то облигации принесут доход в размере 20 процентов годовых или даже выше. Итак, в течение 10 лет я плачу 0,4 процента за опцион, который потенциально принесет 2000 процентов. Тони, более выгодного опциона не существовало в мировой истории. Правда, это всего лишь мое мнение. Я могу и ошибаться. Кстати, пока ничего и не происходит.
Если бы у вас не было возможности завещать детям деньги и вы могли бы передать им только набор правил по формированию инвестиционного портфеля, то что вы им порекомендовали бы? КБ: Я дал бы им пару сотен миллионов долларов, чтобы они накупили на них пятицентовых монет. В этом случае им никогда в жизни не придется о чем-то волноваться.
Люди говорят мне «Как ты можешь делать ставку на то, чего еще никогда не было?» А я отвечаю: «А как же можно не воспользоваться предложенным мною сценарием? Забудьте на минутку о том, прав я или не прав. Если взглянуть на соотношение риска и выгоды, то разве позволительно упускать такой шанс? Если ваш дом стоит в пожароопасной местности и 200 лет назад большой пожар опустошил здесь все дотла, то глупо было бы отказываться от страховки».
Марк Фабер: миллиардер по прозвищу Мистер Апокалипсис
Лучшее время для покупок наступает тогда, когда по улицам текут потоки крови
Чарльз Шваб: разговор с народным брокером Чаком
Я вкладываю достаточно много денег в акции конкретных компаний. Но у меня для этого есть время, опыт и образование. Девяносто восемь процентов людей этим не обладают. Помимо инвестиций у них много других дел. Они не могут посвящать этому столько же времени и сил, сколько я или Уоррен Баффет
Я считаю, что 98 процентов должны пользоваться преимущественно услугами индекс-фондов. Там они будут иметь самые предсказуемые доходы.
Сегодня у нас есть уже упомянутые индекс-фонды, ETF. Поэтому можно выбрать любую часть рынка, и у вас будет достаточная диверсификация Хотите акции энергетических компаний? Обращайтесь в ETF, который специализируется на таких компаниях. Вас больше привлекают фирмы, выпускающие медицинское оборудование? Есть и такие варианты. Разумеется, лучше всего осуществлять диверсификацию между ведущими компаниями и десятью самыми развитыми отраслями. Это вы можете сделать в индекс-фонде общего направления.
Сэр Джон Темплтон: величайший инвестор XX века
С самого начала он действовал вопреки тенденциям рынка, так как был убежден, что акции надо покупать «в момент максимального пессимизма». Джон считал это самым подходящим временем для инвестирования, даже если весь мир, по убеждению окружающих, катился к своему концу. Точно так же он начинал распродавать активы, когда все вокруг говорили: «Боже, это самые лучшие времена в истории!»
Есть еще одно хорошее высказывание: «Для „медвежьего“ рынка характерен пессимизм. Начало подъема сопровождается скептицизмом, продолжение — оптимизмом, а окончание — эйфорией!» Так бывает всегда, и это позволяет определить, на какой рыночной стадии вы находитесь. Поговорив с достаточным количеством инвесторов и выяснив их психологическое состояние, вы всегда сможете понять, можно ли еще вкладывать деньги или уже опасно
Продавать актив надо только тогда, когда вы нашли другой, который доходнее на 50 процентов. Занимаясь поиском новых вложений, сравнивайте их с теми, которыми уже располагаете. Если окажется, что имеющийся актив хуже нового на 50 процентов, продавайте его и покупайте другой. Но и в этом случае вы будете порой допускать ошибки.
Лучшее средство от страха — чувство огромной благодарности. Если вы, проснувшись утром, вспомните пять новых вещей, за которые следует быть благодарными, то страх уйдет. Вы будете излучать оптимизм, у вас появится желание работать, к вам потянется больше людей. Я считаю, что чувство благодарности изгоняет страх.
Я всегда стараюсь каждый день быть хоть чуточку лучше, чем вчера. Я постоянно задаю себе вопрос: «В чем замысел Бога? Зачем он создал Вселенную? Чего он ждет от детей своих?» И все больше прихожу к пониманию того, что он ждет от нас духовного роста. Он посылает нам испытания и несчастья, но это то же самое, что экзамены в школе, которые помогают расти и развиваться. Жизнь — это вызов, приключение. Чудесное, захватывающее приключение
Сила страсти
Работая на протяжении многих лет с людьми, я пришел к выводу, что существует три ключевых решения, которые нам приходится принимать в каждый момент жизни.
Решение № 1 На чем надо сосредоточиться?
Если мы не руководим своим вниманием осознанно, им постоянно пытается завладеть окружающая обстановка.
необходимо помнить, что ваша энергия течет туда, куда направлено внимание. От того, на чем и как вы концентрируетесь, зависит ваша жизнь.
На что обычно направлено ваше внимание? На то, что у вас есть, или на то, чего вам не хватает? Благодарность за все, чем вы обладаете, создает новый эмоциональный уровень, позволяющий чувствовать себя довольным и богатым.
На чем вы концентрируете свое внимание: на том, что способны контролировать, или на том, что не поддается вашему контролю?
Если мысли крутятся главным образом вокруг того, что вы не можете контролировать, то в вашей жизни, без сомнения, будет больше стрессов.
Как только вы сосредоточите на чем-то свое внимание, ваш мозг должен будет принять второе решение.
Решение № 2 Какое это имеет значение?
Как вы расцениваете неудачи — как Божью кару, испытание или благоприятную возможность? Ваша жизнь зависит от того, что вы о ней думаете, поскольку значение, которое вы придаете тем или иным событиям, вызывает специфические чувства и эмоции, а именно они и определяют качество жизни
Смена фокуса и восприятия в течение нескольких минут изменяет биохимические процессы в организме. Научившись этому, вы сможете по желанию менять эмоциональную окраску своей жизни.
Поэтому старайтесь контролировать свои мысли, всегда помня о том, что значение, которое мы придаем событиям, влияет на эмоции, а эмоции влияют на качество жизни. Делайте осознанный выбор. Находите ободряющий смысл во всем, и богатство в самом глубоком значении этого слова не обойдет вас стороной.
Решение № 3 Что необходимо сделать?
Наши действия во многом зависят от эмоционального состояния, в котором мы находимся.
Если вы хотите действовать правильно, измените фокусировку внимания и придайте событиям позитивное значение.
Очень важно понимать модель своего поведения в состоянии злости, грусти, одиночества, поскольку, не зная, как вы можете себя повести, вы не сможете изменить свои поступки. Кроме того, если вы не знаете, какое значение имеют упомянутые три решения, вы можете найти для себя ролевую модель, которая не способствует реализации ваших жизненных целей.
Как использовать это для улучшения качества жизни? Оказывается, можно не только научиться сознательно концентрировать свое внимание на нужных вещах, приводить себя в нужное эмоциональное состояние и совершать нужные поступки, но и сделать это своей привычкой. Ведь важно не просто вызывать в себе определенные эмоции, но и жить с ними. Это похоже на то, как спортсмен тренирует свои мышцы.
Вы должны развить свое умение фокусировать внимание на тех или иных вещах и придавать им определенное значение.
Мы можем использовать этот феномен, каждый день выполняя 10-минутное упражнение, в ходе которого разум и сердце настраиваются на благодарность — эмоцию, изгоняющую злость и страх. Помните, что, если вы испытываете чувство благодарности, у вас не получится одновременно злиться и бояться. Это невозможно!
Я начинаю каждый свой день с упражнения, длящегося минимум 10 минут. Я останавливаюсь, закрываю глаза и примерно 3 минуты думаю о том, за что могу быть благодарным: за ощущение ветерка на лице, за любовь, которая есть в моей жизни, за все возможности, которые у меня появляются. Я не сосредоточиваюсь на каких-то больших делах, а только подмечаю всякие мелочи, которые делают жизнь богаче. Следующие три минуты прошу о здоровье и удаче для всех, кого люблю: для семьи, друзей, клиентов и даже незнакомых людей, с которыми сегодня встречусь. Всем им я посылаю свою любовь и благодарность, всем им желаю процветания, как бы наивно это ни звучало.
Оставшееся время я посвящаю трем своим самым большим желаниям, которые мне хочется воплотить в жизнь. Я мысленно представляю себе, что уже исполнил их, и ощущаю при этом радость и благодарность. Фиксирование установки имеет большое значение. Если вы будете выполнять его в течение десяти дней, оно войдет у вас в привычку
надо каждый день стоять на страже у ворот своего разума и принимать решения относительно того, какие мысли и убеждения можно в него впускать. Ведь именно они определяют, чувствуете ли вы себя богатым и успешным.
И наконец, если вы хотите быть по-настоящему счастливыми, надо выйти за рамки своих нужд и забот.
Сделать это можно (помимо фиксирования установки) путем реализации двух высших из шести базовых человеческих потребностей — потребности в развитии и стремлении внести свой вклад в жизнь окружающих
Последний секрет
Согласно недавним исследованиям, деньги все-таки могут принести счастье.
С помощью научных методов доказано, что существует много способов расходования денег, которые усиливают ощущение счастья. Я не буду перечислять их все, а ограничусь только тремя самыми важными.
1. Инвестирование в опыт. В отличие от материальных приобретений, речь идет о путешествиях, освоении новых умений, учебе на всевозможных курсах.
- «Покупка» свободного времени. При любой возможности нанимайте кого-нибудь для выполнения работ, которые не доставляют вам удовольствия (например, чистка унитазов или засорившихся раковин). Уплаченные деньги трансформируются при этом в свободное время, которое можно посвятить любимым занятиям.
- Инвестирование в других людей. Да, отдавая деньги окружающим, можно испытывать подлинное счастье!
Другими словами, отдавая деньги окружающим, вы становитесь не только счастливее, но и здоровее.
По данным автора, люди испытывают наибольшее удовлетворение, когда они не просто тратят деньги на окружающих, но и «имеют возможность наблюдать, как реагируют люди на их акты щедрости».
Когда человек поднимается над проблемами собственного выживания и успеха и начинает действовать в интересах окружающих, у него сразу же пропадает страх, уходят все разочарования, боли и несчастья. Я искренне убежден, что, когда вы делитесь с другими людьми, сама жизнь, Бог и Вселенная начинают действовать в ваших интересах.
Так в чем же состоит последний секрет богатства? Богатство растет быстрее, если вы умеете не только брать, но и отдавать (в любой форме).
должен сказать, что особенно важно делиться с окружающими, когда вы сами испытываете нужду. Такие поступки развивают мозг, приучая его исходить из того, что у вас все равно больше денег, чем достаточно. А когда мозг в это поверит, мысль станет убеждением.
Мысль, которую я стараюсь донести до вас в этой книге, очень проста. Она выражается в той фразе, которую я записал в своем дневнике, стоя на обочине:
«Секрет жизни в том, чтобы делиться с другими».
Моя жизнь обрела глубокий смысл. Он состоит в том, чтобы каждый день хоть как-то улучшать жизнь людей, с которыми меня сводит судьба.
Раз уж вы пришли в этот мир, живите полной жизнью. Испытайте все. Заботьтесь о себе и своих друзьях. Веселитесь, совершайте безрассудные поступки, ошибайтесь! Ошибки будут случаться обязательно, поэтому радуйтесь и им. Учитесь на них, находите корни проблем и устраняйте их. Не пытайтесь быть совершенным. Просто будьте хорошим человеком.